市跨境金融區塊鏈服務平台工作推進會現場

“銀行審核快了、放款也快了，貸款來得非常及時，在現在這個特殊時期，幫我們大大緩解了面臨的資金壓力。”近日，寧波泰茂車業有限公司在寧波銀行，順利辦理了出口貿易融資業務，融資效率大幅提升，申請當天就能實現放款。

這是寧波跨境金融區塊鏈服務平台（以下簡稱區塊鏈平台）精准“輸血”至中小微外貿企業的縮影。據了解，區塊鏈平台由國家外匯管理局牽頭發起，以區塊鏈技術優化現有貿易流程的效率和穿透性，著力解決銀行和企業在出口貿易融資中的痛點和難點，提升企業跨境融資效率。

7月22日，國家外匯管理局寧波市分局舉行區塊鏈平台工作推進會，會上發布的數據顯示，自2019年7月獲批試點以來，區塊鏈平台已覆蓋全市90%以上的出口貿易融資業務。截至7月21日，我市業務辦理筆數位居全國第一，累計辦理業務超過1.1萬筆，發放融資金額超17億美元，服務企業數排名全國前三，逾七百家企業受益，其中中小企業融資金額佔比超過70%。

記者 孫佳麗 鄭勇

靶向破解中小微外貿企業融資難題

寧波作為外貿大市，民營經濟發達，近2萬家外貿企業中，中小微企業佔比超過七成。對這些企業而言，傳統進出口貿易融資一直是企業發展成長過程中必須面對的難點。

“傳統外貿涉及資金流、信息流，交易鏈條長，涉及范圍廣，信息復雜多樣。因此，為減少信貸風險，銀行等金融機構主要依賴於企業提供的紙質單據審核辦理業務，缺乏其他核驗渠道。各金融機構往往獨自開展業務，且各金融機構間信息不共享、不對稱，存在貿易背景真實性和重復融資等核查難題。”國家外匯管理局寧波市分局相關負責人說。

因此，在跨境貿易融資中，存在真實性審核難度大、業務辦理效率低、重復融資、監管難度大等問題，導致應收賬款貿易背景核查成本高、效率低。同時，當金融機構要求交易各方配合提供貨物信息、交易文件或單據信息、資金信息等資料時，往往難以實現，導致信息不透明。

金融機構放貸難、企業融資難，如何破題？

區塊鏈平台使用區塊鏈技術作為底層架構，有效解決上述難題。據介紹，區塊鏈由於去中心化、分布式記賬、不可篡改等技術特點，可以將各金融機構的企業信息納入區塊鏈平台，實現數據共享。因此，區塊鏈平台可以有效防范因金融機構獨自開展業務、信息不對稱、數據不共享而導致信息核查成本高、重復融資等問題，信息鏈上查詢提高了核查效率和融資效率。

為緩解中小外貿企業融資難題，進一步提升金融科技服務實體經濟的水平，國家外匯管理局寧波市分局自去年7月，正式啟動區塊鏈平台試點工作，不斷加大中小微企業信用貸款支持力度，提升企業出口融資效率。

精准服務促進 融資更快、額度更多、對接更優

“當時受到疫情影響，我們的貨款回不來，又需要支付原材料的採購款，急得我直撓頭，幸好有這個區塊鏈平台。”據寧波愛佳電器有限公司負責人回憶，3月25日，借助平台快速核實貿易真實性，銀行在企業申請2小時內就放款109.44萬美元，為企業解了燃眉之急。

據了解，區塊鏈平台上線前，企業辦理一筆出口應收賬款融資業務平均需要3至7天，上線后，平台可甄別虛假融資、超額融資及重復融資，解決了銀企信息不對稱問題，節約報關單驗核時間90%以上，當天即可辦結﹔上線前，針對中小微企業出口融資及信用貸款，企業需要提供大量紙質材料、銀行需要現場核驗，企業貸款成本和銀行風險較高，導致銀企意願不高。上線后，企業材料、銀行審核全部實現電子化，有效降低銀企財務成本。

在此基礎上，國家外匯管理局寧波市分局基於平台，指導寧波銀行首創了“出口微貸”產品。該產品可以通過銀行系統與平台直接對接，導入平台的名錄企業類別、收付匯率、回款值、國內外匯貸款等數據，利用數據模型自動核算授信額度，為企業提供無抵押純信用貸款、全線上操作、全自動審批，最快10分鐘到賬，有效拓寬中小微外貿企業融資渠道。寧波某企業為工貿一體企業，主營民用口罩出口，2019年出口海關量500萬美元，近期有生產線採購需求，由於抵押物不足，遇到融資瓶頸。“出口微貸”產品推出后，企業成為首批試點客戶，企業主通過手機發起申請，3分鐘批出預審額度，10分鐘完成線上審批全流程，當天額度出賬生效。

今年6月23日，該產品正式上線。目前，產品已為超百家中小微企業授信近900萬美元，審批通過率超過40%，高於普通線上貸款約10個百分點。

“擴面增量”實現規模數量雙提高

有平台、有產品，如何讓最廣大中小微外貿企業享受到這一政策紅利？

在面上，外匯局寧波市分局調研摸底銀行實際情況，不斷擴大試點銀行覆蓋面，解決銀行實際困難，成熟一家、推進一家。截至今年6月底，區塊鏈平台試點銀行已擴大至37家。

在點上，3月27日，寧波銀行正式上線直聯接口，成為全國首家直聯銀行。截至6月底，該行已通過直聯接口發生業務2039筆，服務企業206家，發放融資款1.6億美元，“出口微貸”產品已在寧波銀行全國16個分行全面推廣。

“我們還制定了‘企業參與率、融資規模佔出口收匯結算量比重各提高10%以上’的年度總體目標，考慮到各試點銀行區塊鏈平台業務開展不平衡等具體情況，通過‘一行一策’，落細落實各行政策目標。截至7月21日，寧波市試點業務筆數和參與企業家數分別居全國第一和全國第三。”該負責人說。

我市將加快推進銀行直聯，支持銀行結合自身實際，主動研究加入平台直聯接口，並積極探索平台場景與本行系統的深度對接，創新產品開發，特別是要開發推廣更多服務小微外貿企業的信用貸款產品，加大首貸戶拓展力度，為中小微外貿企業提供更為優質便捷的融資服務。

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