數字人民幣“硬錢包”首次亮相 能給生活帶來哪些便利

　　1月5日一大早，上海同仁醫院呼吸與危重症醫學科醫生於亦鳴結束夜班，來到員工餐廳購買早餐。他取出一張帶有顯示屏的卡片，在員工餐廳的支付終端上輕輕一碰，即刻完成了支付。順利取餐后，於醫生又來到旁邊的咖啡吧，外帶一杯咖啡，同樣使用卡片快速完成了支付。

　　這是數字人民幣“硬錢包”的首次亮相。它和普通交通卡的體驗類似，不過在右上角多了一個水墨屏窗口，消費金額、卡片余額、離線可用次數可以一目了然。

　　“第一次用數字人民幣消費，感覺很方便，而且能夠看到余額，很放心。”於亦鳴說。據同仁醫院介紹，圍繞大健康產業發展，同仁醫院將進一步在醫院診療支付、體檢檢查、停車繳費等支付場景，試點使用數字人民幣。

　　盡管數字人民幣還未正式落地，但飛入尋常百姓家的試點體驗已在多地鋪開。

　　近日，深圳第二輪數字人民幣紅包活動——“福田有禮數字人民幣紅包”抽簽工作已完成﹔2020年12月29日，花樣滑冰世界冠軍申雪等活動體驗者使用數字人民幣購買北京大興機場線的地鐵票，並體驗了使用數字人民幣可穿戴設備錢包——滑雪手套“碰一碰”過閘進站﹔12月11日20時00分02秒，隨著蘇州一位90后消費者在京東商城成功下單，全國首單電商平台數字人民幣消費誕生……

　　2020年12月29日，北京市豐台區金唐大廈的一家咖啡店啟動了數字人民幣應用場景測試，獲得授權的消費者可以用數字人民幣錢包支付購買各類商品。這是北京首個公開的數字人民幣應用場景。

　　從目前已知試點的信息來看，數字人民幣擁有軟件錢包和硬件錢包兩種形態：軟件錢包，以手機App的形式存在﹔硬件錢包，是指基於“芯片”形式存在的錢包，比如智能卡、手機eSE等。此次上海試點使用的可視卡就屬於智能卡的一種，有屏幕顯示交易額、余額等信息，可通過藍牙等方式與智能手機進行交互，可以配合手機App進行查詢和賬戶信息同步。

　　據記者了解，在這些試點活動中，不少體驗者表示，數字人民幣和微信、支付寶使用感差不多。那麼，這兩者究竟有何區別？

　　中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春打了個簡單的比方：“微信、支付寶是金融基礎設施，是錢包﹔而數字人民幣是支付工具，是錢包的內容”。他表示，數字人民幣和支付寶、微信支付等支付工具並非處於同一維度，也不存在競爭關系。

　　和微信、支付寶相比，數字人民幣的最大優點在於可以離線支付。所謂離線支付，即在無網或弱網條件下，用戶也可進行交易或者轉款。比如，將手機切換為飛行模式，打開數字人民幣錢包上滑付款，選擇碰一碰的支付方式，並先點擊設置界面打開NFC，隨后與商戶的數字人民幣錢包靠近碰一下，支付就完成了。

　　除了離線支付，數字人民幣還能給生活帶來哪些便利？

　　“央行數字貨幣有兩個突出特點。”北京大學國家發展研究院副院長黃益平指出，一是央行數字貨幣具有法償性，隻要有密碼就可以兌換人民幣，不會因為企業或者銀行倒閉就影響兌付﹔二是真正的零成本，現在移動支付的提現、跨行轉賬需要手續費，但央行數字貨幣可以做到零成本。

　　此外，數字人民幣還可以滿足正常的匿名支付需求。目前的支付工具如互聯網支付、銀行卡支付都是跟傳統銀行賬戶體系綁定的，無法滿足匿名需求。數字人民幣則不依賴於銀行賬戶，擁有可控匿名的功能，對於一些合理合法的小額支付行為，可以實現匿名狀態支付，從而保護個人隱私和信息安全。

　　“數字人民幣在‘可控匿名’的設計上給予公眾更廣泛的選擇，隨著公眾對於個人隱私的日益重視，數字人民幣的推廣有更大的空間。”西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文表示。（中央紀委國家監委網站 沈東方 文字 李芸 設計）