金融科技创新面临关键拐点 区块链将提供发展新思路

——人民创投总经理赵亚辉对话招行首席信息官陈昆德

黄盛

2018年08月23日08:24  来源:人民网-人民创投
 

 近日,在2018世界人工智能创新大赛组委会指导下,由招商银行、人民网、投中信息共同承办的“大AI无疆”——人工智能产业创新应用论坛在上海举办。论坛期间,人民创投总经理赵亚辉与招商银行总行首席信息官陈昆德进行了对话。双方认为,金融机构与互联网公司在金融科技领域的差距并不大,而且未来将有更多机会,区块链将为金融科技发展提供新思路。

以下为对话摘编:

AI技术要更多解决客户问题

赵亚辉:我们今天的主题是“大AI无疆”,AI是没有疆域的。招商银行的机器人问答已经超过了70%,这意味两件事:一是七成的数据已经完成了交互,二是七成的人工转移了。也就是说,整个业务结构都发生了调整。正所谓“无AI,不金融”,未来已来,只是尚未流行。

陈昆德:我们建了一个金融科技中心,需要先招人,但在这个过程中我们发现,原来人工智能可以替代很多人的工作。于是我们开始培训内部员工,转向做标识、做GNA、培训机器人等。而且,现在机器人问答在招行客服中占比越来越高。人们习惯了使用微信,用文字、语音交流,所以当招行的APP跟客人交流时,通常也是文字或语音的方式。接下来招行会上新版本,所有客户都可以直接视频沟通。

赵亚辉:这个很重要,所有人都能视频互动。

陈昆德:是。所有个人通过APP可以视频,实现客户和客服互动。如果达到这个层面,就表示银行需要有视频给客户看。但视频不能全用真人,需要一些美丽的帅哥、美女,语言和背景可也需要好看一些。所以人工智能在移动互联网的世界里,是不可缺的、持续发展的,只要有大数据,就必须把新的科技算法应用到实际场景里去。

以往我们谈到金融科技,大部分会想到银行内部的科技改善。但我的理解是,金融科技更多的是帮助我们解决如何配合客人的问题。比如说,如何能让所有的客人都用手机而不用带银行卡,让所有的企业都能在我们的APP上?

金融机构在网络时代仍有机会

赵亚辉:我理解的AI世界,第一部分是数据采集,以前银行没有标识,现在有标识了,数据采集过来,消费行为都能被数据化。第二部分是算力,第三部分是算法,由算法确定模式,由算力实现算法,最后实现的是应用场景。

银行本应是金融科技的先锋,但在过去十年间,支付宝、微信等互联网企业的产品却走在了金融科技的最前端。包括前一段时间,支付宝跨进了区块链支付领域,微信开出了第一张区块链发票等等。移动支付也好,数字钱包也好,互联网科技应用场景反过来推进了金融体系变革,我们怎么看这个事?

陈昆德:我们大概在前年就开始验证用区块链做跨境汇款,第二是在ABS上实现资产证券化,希望底层的资产可以放到区块链里面,放到公开的账本中分享,然后做产业供应链的事业。我想这个部分应该是联盟链的概念,但是如果就科技的角度而言,我觉得公有链的技术进步更值得银行去关注和研究,甚至要去探索。

我认为区块链这件事情,是要在互联网的世界里建立一个可信任的体系。在这个基础上,互联网的应用会有更多新模式出来。互联网的一个重要特色就是开源,开源代表的是科技趋势,几个重要的科技巨头都是做开源的。区块链建立在互联网开源的基础上,所以未来我们也需要进一步跟进。

再回答第一个问题。我们在上海张江投资了好几年的时间,未来我们的两个APP里面会涵盖所有的饭票、影票、网上商城、手机商城,所有的积分会让它统一。我们希望所有的流量可以在线上直接分发,也就是说,商家可以在线直接定制营销活动,通过这个营销活动实时可以分发到所有的手机上。我想这个过程免不了非常多的数据和场景,无限的可能,所以必须要有很好的算法。对于银行来说,我们得承认自己过去几年的确在科技上落后于互联网,因为我们对于互联网的开放、开源、互联互通还没有深刻认识。但从2016年开始,我们在这部分投入很大,所以我想未来还是有一些机会的。

赵亚辉:我觉得机会很大。陈总刚才讲了两个很重要的信息:一是金融机构和互联网公司之间,在金融科技领域表面上的差距没有那么大,只是大家没有感受到而已。其实金融机构也做了很多应用,只是由于巨头往往发力比较慢。但他一旦发力了,就是不可阻挡的。所以招商银行未来的金融科技发展很值得期待。

区块链为金融科技提供新思路

赵亚辉:另一个很重要的话题是区块链。其实,回顾计算机和互联网的发展,均是在数十年以后才从量变到质变,区块链技术的发展现在同样处于黎明前的一段混沌期。计算机产业发展的拐点是windows的出现,互联网产业发展的拐点是万维网的出现。区块链技术的出现无疑是互联网的重要补丁,因为互联网经过多年发展,解决了信息传递的问题,但没有解决价值交换和信任交互的问题,而区块链给我们提供了很好的思路。

区块链的诞生是从2008年金融危机时的一篇论文开始的,经过十年发展,区块链已经证明了这种陌生人之间的信任构建是可以实现的。所以,区块链技术有可能是未来金融科技改变的一个关键节点。也请陈总讲一讲,您和招行怎么看待区块链?

陈昆德:我非常同意赵总刚刚的观点,因为互联网本身其实是一个经济体,尤其是在开源的世界里面,比如说你会写代码,替互联网上任何一个机构写代码,写这个代码要怎么付钱呢?现实生活中可以刷信用卡,但在区块链的世界里,它本身就是一个支付体系,可以在互联网上直接完成交易。所以,只要互联网持续发展,会写代码的人越来越多,开源的软件越来越发达,区块链的发展应用就是不可改变的。

招商银行在区块链技术方面的投资绝对不会手软,但我们也认识到科技的趋势不是一家银行能够去改变的,我们只能在科技的趋势里面,在这个浪头上往前走,这是我们无法推卸的。

赵亚辉:不论是支付宝还是微信,不论是腾讯还是阿里,这些互联网公司都告诉我们一件事:不要有行业界限。而区块链告诉我们什么?一个会编程的律师才是一个好会计,同样是跨界。当所有数据都能够实现整合,我们就能够畅想一个未来:每个人都处在透明的社会中,每天你的衣食住行都处在一个透明环境里。

陈昆德:就个人隐私保护而言,我觉得银行还是有个天然优势。银行能做好业务,很重要的一点就是可靠,而且是长时间可靠。这就意味着,客户有任何问题都能找到门店,能找到人来解决问题。所以我们在设计系统和试用新技术的时候,有些时候会相对保守。

赵亚辉:我们今天的主题就是AI,大AI无疆,数据是这个世界,但是这个世界最美好的东西还是人,还是爱。我们所做的一切落脚点都是爱,都是美好。希望每个人都生活在美好的世界中。

(责编:黄盛、张晨)