央广网北京8月30日消息（记者孙鲁晋）据中央广播电视总台中国之声《新闻晚高峰》报道，8月28日，有消息称，建设银行App“数字货币”已经落地并且可以申请。有网友也反映，建行手机银行App的确已增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单，但是这两个功能并未向公众开放，仅在部分试点地区开通。

网友传出的截图显示，进入数字钱包页面后，会发现上方有四个选项，分别是“付款”“收款”“扫一扫”和“转账”，中间还有“创建数字货币钱包”选项，可一键开立钱包；点击进入后，“钱包管理”页面会显示存入钱包、转出钱包、交易明细、绑定账户、查看红包、信用卡还款、钱包升级和钱包注销8个功能。

该行数字人民币钱包分为App钱包和硬件钱包。从建行的协议看，建行的数字人民币钱包类型分为一类钱包、二类钱包、三类钱包和四类钱包，并设有限额。

针对建设银行手机App上线数字货币与个人钱包一事，建行回应称，8月28日晚，建设银行在手机银行系统开展相关功能测试，目前本次测试已经结束。当前网传信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。建行客服称，系统将对已开立的数字人民币钱包自动注销，用户转入的款项将在8月30日24时前退回至绑定的储蓄账户。

那么，为什么数字货币会引起这么大的关注？它和我们现在使用的微信、支付宝有什么区别？数字货币又将如何改变我们的生活？

如何理解央行数字货币？万向区块链首席经济学家邹传伟介绍，央行数字货币是央行货币的一种新形态。他说：“央行货币有两种主要形态，第一种是存款准备金，是数字化的，但只面向商业银行；第二种是我们日常用的现钞，它是面向老百姓的，是纸质版的。我们目前讨论的央行数字货币，它是央行对老百姓发行的一种数字形态的货币，可以理解成现金的一种高级形态。”

说起数字货币，大家第一反应可能是比特币或者脸书计划推出的天秤币，但实际上它们之间有着本质的区别。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，后者没有国家信用，不具有法偿性，而人民银行数字货币是以国家信用为担保的一种法定货币，在这一点上与现金具有同样的效力。“平时有很多人把比特币以及天秤币叫做数字货币，这是不准确的。比特币、天秤币等虚拟货币，其本质是一种虚拟商品，没有国家信用背书，不具有法偿性。”

北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远表示，有了国家背书，央行的数字货币币值会更加稳定，而比特币等所谓的虚拟货币则不具备这样的特点。他说：“比特币不是货币，它的波动也很大，币值不稳定，就很难做货币。”

董希淼介绍，从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额零售高频的业务场景，与使用纸币差别不大。他说：“央行数字货币将主要用于小额零售的场景，这一点跟现金比较接近。可以不开立银行账户或者支付账户，只要你装有数字货币钱包，你就可以使用央行数字货币。”

邹传伟表示，央行数字货币可以满足公众一些正常的匿名支付需求，它和我们正在使用的微信、支付宝还是有区别的。他介绍：“央行数字货币是现金的一种高级形态，它跟现金一样有很好的利民性，可以保证我们在一些合法合规的支付场景对匿名性的需求，这一点是微信和支付宝不具备的。第二，数字货币是央行的货币，它享受的主权信用要高于微信和支付宝。第三，在一些日常支付的环节，使用央行数字货币和用微信、支付宝的用户体验应该是相当的，但是央行数字货币还会用在商业银行之间，以及商业银行和中央银行这些批发的场景，微信和支付宝不可能用在这些批发场景。第四，央行数字货币可以实现双离线支付。”

双离线技术是指即使在没有手机信号的情况下依然可以使用，只要装有数字货币钱包的手机拿在一起“碰一碰”，就可以方便地完成转账或者支付。关于数字人民币的推行试点情况，8月25日，国新办举行的国务院政策例行吹风会上，央行货币政策司司长孙国峰曾表示，目前，数字人民币还在内部封闭试点测试的阶段，还没有正式推出。央行将继续稳步推进数字人民币研发试验工作，数字人民币正式推出没有时间表。

“目前，数字人民币研发工作正遵循‘稳步、安全、可控、创新、实用’原则，在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。目前数字人民币还是在内部封闭试点测试的阶段，还没有正式推出。下一步，人民银行将继续稳步推进数字人民币研发试验工作，数字人民币正式推出没有时间表。”孙国峰说。

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